社区银行：打通金融服务“最后一公里”

　　最近，一些市民发现，在自家门口多了一些特殊的银行网点。与支行相比，它们面积并不太大，市民主要通过ATM机和多媒体机，自助办理所有非现金柜台业务；与自助银行相比，它们又功能齐全，还有工作人员现场提供咨询服务。这就是社区银行，顾名思义就是开在社区里的银行，它们的客户群就是社区居民。社区银行大大方便了居民生活。

　　近日，洛阳银监分局批准民生银行在世府名邸、升龙广场等社区设立6家社区支行。而此前，洛阳银行已首尝鲜。

　　随着越来越多的社区银行落户洛阳，便利的金融服务将给市民生活带来巨大变化。

　　1 社区银行主打“亲民牌”

　　近日，记者来到位于升龙广场的民生银行社区支行，工作人员正在解答一位客户的咨询。

　　这里面积不大，有20平方米左右，但布置温馨。两台ATM机摆放在门口，对面有一台多媒体机和一部POS机，可供居民信用卡还款及缴纳水电费、有线电视费等费用。一直往里走是客户休息区，摆有沙发供社区居民在这里观影休闲。

　　早在今年5月，洛阳银行就在军安小区开设了第一家社区支行。

　　近日，家住附近的王女士正在这里申办一张银行卡。

　　在经过工作人员核对身份后，她在自助发卡机前完成现场拍照、指纹采集、密码设置后，整个过程不到一分钟，一张新的银行卡就现场制作出来了。

　　“以前在银行办卡要排队，还要填单子。我是老花眼，如果填错了还得重新再填，既麻烦还费时。现在好了，在家门口就能直接办卡，很方便。”王女士说。

　　洛阳银行个金部相关负责人介绍，社区银行会优先选择开在银行网点较少的居民小区附近。与纯自助银行不同，目前社区银行主要办理理财、银行卡、支付结算、电子银行、代理业务等。也就是说，目前除柜台现金业务和对公业务不能办理外，银行其余业务在这里均可开展。

　　记者了解到，目前，在我市已经开设的社区银行，多配有自助发卡机、网银体验机、ATM机和自助多媒体一体机。为吸引“人气”，一些社区银行还推出了专门针对社区客户的金融产品，收益率略高于其他同类型产品。一些社区银行还与商家联合，为社区居民提供低价的生活用品，方便居民生活。

　　2 成为银行机构的重点发展方向

　　“我们这里的客户群以老年人居多。”洛阳银行军安小区社区支行客户经理范盈盈介绍，从开业以来，他们很少接待年轻人，因为年轻人已经习惯了使用电子银行，而且对理财需求不大。而中老年人一方面对网络不太熟悉，另一方面也有经济能力在银行存款和购买理财产品，更多的是缴纳水电费、查询养老金等。

　　据悉，社区银行已成为国内银行机构的重点发展方向。目前在国内，民生银行、兴业银行、平安银行等发展速度最快。除了这些全国性的股份制银行，还有大量区域性经营的城商行，也在积极布局社区银行，以抢占未来零售客户市场。

　　为确保社区支行的合法性、严谨性，2013年12月，银监会下发了《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，支持符合条件的中小商业银行在风险可控、成本可测的前提下设立社区支行、小微支行，并要求社区支行、小微支行设立应履行相关行政审批程序，持牌经营。

　　今年全市金融工作会议指出，我市各金融机构将探索设立社区银行和自助银亭，为市民提供更多便利化的金融服务。如今，这项工作已积极推进。目前，洛阳银行还有17家社区支行正在报备，按照计划，洛阳银行今年将在我市各县(市)区新增22家社区支行。另外，浦发银行计划在我市企业集聚地开设两家小微支行，与社区银行性质相同，主要服务企业客户。

　　3 全面贴心服务是抢占市场的关键

　　如今，银行业竞争日益激烈，利率市场化推进及互联网金融的推广，也使各金融机构更加注重自己的品牌和服务。

　　市金融办相关负责人介绍，社区银行可弥补银行网点覆盖不足的缺陷，是银行占领市场的一种创新手段。但是，目前大多数市民还是习惯传统银行网点，社区银行作为新事物，其发展还需要培育期。未来银行业将向两个重点领域发展，一个是“高大上”，主要做大客户、高端客户；另外一个就是“小精全”，做社区银行、小微银行，扎根基层，服务居民和小微企业。因此，社区银行无疑打通了金融服务的“最后一公里”。

　　洛阳师范学院商学院院长刘玉来表示，社区银行投入较小，且运营成本低，它的意义并非吸引客户到网点，而是依据这个网点，对周边进行营销。在将服务下沉的过程中，社区银行的工作人员会十分熟悉本地市场，这将更加便于银行推出有针对性的产品和服务，减小金融风险，挖掘更多的利润空间。

　　对于国内部分城市社区银行人气冷的现状，刘玉来认为，布点和服务是决定社区银行发展的关键。社区银行的定位虽然是社区，但要根据当地居民的生活、消费、投资等特征，为客户提供差异性的产品、服务和营销方式。当然，这些服务要尽可能贴近老百姓的衣食住行，全面贴心的服务可大大提升银行在社区的存在感。（洛阳日报记者 李迎博）

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　　我国社区银行的基本现状

　　据中国银行业协会统计，截至2014年年底，全国社区银行网点数量已达到8435个，其中小微网点937个，银行网点有效形成覆盖城乡、服务多元、方便快捷的网点布局体系。

　　近日，《中国银行业》杂志就社区银行话题在银行客户中展开调研。总体看来，受访的居民对社区银行的态度普遍较为看好。在居民眼中，社区银行为他们的生活提供了极大便利。98.7%的居民认为社区银行较为方便，76.82%的客户认为到社区银行办理业务较为省时，还有42.71%的客户认为物理网点更加安全。

　　据了解，目前社区银行主要在大城市设点较多。在北京、上海、广州这样的一线城市，社区银行主要设置地点一般在成熟的小区内，这符合大多数客户对社区银行设置地点的期待。然而在城乡接合地区，当地居民对社区银行也有着强烈的需求，调查显示，有31.77%的客户认为社区银行应该进村，还有64.84%的客户认为社区银行最好设置在超市附近，35.68%的客户认为社区银行应该设置在菜市场附近。

　　从产品定位看，调查显示，水费、电费、燃气费等费用缴纳和代发代缴养老金、办卡开卡、信用卡还款、专属理财、贷款等与生活相关的金融业务成为社区银行吸引客户的主要业务类型。随着老龄化社会的来临，居民能够不出社区就完成养老金的缴存取，可以更好满足老年人的需求。

　　在增值服务方面，客户对社区银行抱有较高的期望。从调研的结果来看，小区居民希望社区银行成为一个多功能服务载体，可以最大化地为社区居民提供便利。比如优惠洗车、保洁、快递服务、预订车票、商品优惠券发放、图书借阅等。

　　在辅助设施方面，客户希望在社区银行中能够开辟儿童玩耍区、贵重物品寄存区、休息区以及免费Wi-Fi。事实上，已经有银行开始朝这方面发展，比如兴业银行就在社区银行内设置了休息区，供社区居民休息，并提供免费咖啡等暖心服务。